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市面上的代还系统可以说是非常多了,每个app都有它本身的特点,模式。从市面上看,很有多的生意人,上班族,打工一族,创业者,都会利用信用卡的机制来进行资金周转,其实这个操作说白了就是你懂的。当资金周转不佳,信用卡还不上时,信用卡不就要逾期了,将要造成了严重的信用违约记录,代还这个理念就出现了。最初是使用POS机来操作的,通过卡里预留的10%的金额来循环刷10次,来填补这个账单,将这笔欠款。但是这个流程非常的繁琐,不是一天就能完成的,而且POS机非常容易跳码,动不动就跳到公益类,有时甚至会多地区乱跳,上一会刷卡的商户在北京,下一笔就跑到福建了。这这个账单就非常的不好看了,有很大的可能会造成信用卡的降额甚至封卡。还有一些专业帮别人养卡代还的人,手头上可能有好几百张卡,多的会有上千张卡,那每天的工作量真的可以说是每天除了吃饭睡觉,就剩下不停的刷刷刷了。所以智能代还系统就在这个情况下问世了。

很多人也因此看到这个这个市场的商机,越来越多的人也想投入到这个行业去,去分这个大蛋糕。但是大家都知道,软件也好,app也好,不是随随便便说做就做的,我们也不是程序员,所以也就有很多的人选择找软件开发公司来帮自己开发这个系统,但是大家都不是这个行业中的人,不知道软件开发这个行业的睡有多深,造成了很多软件公司漫天要价,吃了很多亏。今天我就带大家分析一下定制落地代还系统,应该怎么去谈。

首先,一个落地代还系统的好坏肯定是根据它对信用卡的好坏去判定的,如果它能完成按期还款,甚至提额,那肯定是一款优秀的系统,反之则会造成信用卡的降额甚至封卡,那这个系统你也算是买亏了,是根本留不住客户的。

当你找到一家软件开发公司时,先别急着问价格,我们得先清楚自己需要什么,不然人家也不知道你要什么就直接给你报个一万两万的,我相信这家公司的实力也不怎么样。首先,我们先确定自己的需求:

1.我们脑海中的这个系统是长什么样的,一个系统的UI就像他的脸一样,既然我们做平台,那肯定是要有用户来使用我们的产品,那么这个用户体验度就很重要了,而这个UI界面就是用户打开这个app的第一印象,如果UI设计的好,也能提升用户的粘性,让用户愿意使用你的app。

2.还款模式。市面上有很多代还的模式,这个模式将直接的影响到平台的资金安全,用户的资金安全,用户信用卡的安全。我们举几个例子来说一下:

(1)充值-还款模型:当有10万张卡同时绑定并充值到平台,平台的资金达到7000万,这边资金只可能存在于平台公司对公账户,或者是私人账户上,形成了资金池,没有第三方能监管,对金融管控机构来说,资金池是严查的对象,一旦开户银行进行冻结查账的时候,或者是平台方挪用这笔资金的时候,就是客户的风险。资金走向:卡-平台-卡-平台,最后钱存在平台过夜,卡一直属于空卡状态,资金走向是先还后刷,经常的有规律的先还后刷,存在风险,这样的还款模式难有养卡提额的效果。每笔还款都是由企业账户或者是私人账户还款至银行,会有遗漏,导致客户还款失败,甚至引起逾期。

(2)借鸡生蛋还款模型:这种模型和充值还款模型大同小异:当有10万张卡同时绑定到平台时,每张卡被扣走100-120元,平台一样会形成一个资金达到1000万-1200万的资金池,然后平台用这笔钱给客户做消费还款,这个风险和上钟模型是一样的。资金走向:卡-平台-卡-平台,最后钱在平台过夜,卡一直属于空卡状态,而且这种还款和消费之间几乎没有间隔时间,资金走向是先还后刷,经常的有规律的先还后刷,存在风险,这样的还款模式难有养卡提额的效果。费率更高,客户成本更高。

(3)腾云金服代还模式:还款原理介绍:卡里预留5%-10%的余额,以额度为1万的卡为例,比如在卡里留有700元余额,把卡绑在平台不收绑卡费,设定计划,按照计划先消费出700元,扣除费率,到账690.5元,因为银行的结算是T+1的,所以这笔钱实际上还是在银行,我们借助支付公司先帮客户垫付还款至信用卡,这种模型解决了资金池的问题,同时也解决了客户资金风险问题。资金走向:卡-支付公司-卡,前几乎所有时间都在卡里并过夜不空卡,是先消费后还款,没有了的风险,当一张信用卡一直余额并经常消费的情况下,银行才有提额的可能。

3.推广模式:大家都知道,做这个代还的平台,身为平台方,利润肯定不只费率分润这一点,招代理商这一块也是平台绝对不能放弃的利润点。这里为了节省篇幅,就不做具体详细的介绍了,对这方面有兴趣的朋友,可以和我聊聊。

4.是否提供通道:通道这一点,我放到最后来讲,也是因为他是最重要的一点,特别是落地通道,现在越来越多的用户担心自己被封卡,降额,会希望自己使用的代还系统能拥有落地通道,这样自己的账单才会好看,也就是完美账单。通道可以说是支付平台的命脉了,有了稳定的通道,才能留住老用户,发展新用户,在用户中形成良好的口碑。如果软件公司能提供支付通道,甚至落地通道的话,那么这家公司也可以从侧面看出是有一定的实力的,而你的平台也能更快的冲入这个市场,越早的冲进这个市场,你就能越早的在用户群体中树立形象,越早的吸引用户。试想一下,当你的代还系统不会因为自身原因流失用户时,用户已经用了你的产品,用户还会再去使用别人家晚出的产品吗?毕竟用户也不知道这个后来的代还app是否稳定,是否靠谱,用户心中最重要的还是安全,所以至少大部分用户不会去冒这个风险去体验一个自己未知的产品。

说了这么多,这篇文章主要的想法还是给各位想冲进这个市场想分一杯羹,但是自己没什么经验怕被坑的朋友提供一个大概的方向,希望能够对各位有所帮助。如果觉得我这篇文章哪里不对的也欢迎指出。